Depuis l'intégration d'un logiciel de caisse dans agenda.ch, sur demande de nos clients, nous avons analysé de manière le plus neutre possible les principaux fournisseurs Suisses de terminaux de paiement.
Les différences sont parfois importantes. Voici un tableau comparatif, et avec des examples de calcul pour un chiffre d'affaires annuelle de 30'000 Fr, 60'000 Fr et 100'000 Fr.
TERMINAUX DE PAIEMENT | POSTFINANCE (Combo) | SUMUP SOLO | SUMUP ONE | WORDLINE (ingénico) | AUTRE |
Frais pour cartes de débit | 1.20% | 1.50% | 0.99% | 1.70% | 2.50% |
Frais pour cartes de crédit | 1.50% | 2.50% | 0.99% | 1.70% | 2.50% |
Frais pour paiement en ligne | 1.50% | 2.50% | 0.99% | 1.70% | 2.50% |
Frais pour paiement Twint | 1.30% | N/A | N/A | 1.70% | 2.50% |
Frais carte Postfinance | 0,23 CHF / trans. | N/A | N/A | 0.23 CHF / trans. | N/A |
Prix Terminal (paiement unique) | CHF 299.00 | CHF 49.50 | CHF 99.00 | CHF 199.00 | - |
Commission minimale | CHF 0.00 | - | - | 0.10 CHF | - |
commission maximale carte de débit | CHF 2.50 | - | - | 2.00 CHF | - |
Abonnement annuel | CHF 118.50 | 0 CHF | CHF 588.00 | 0 CHF | - |
Pairement avec Twint? | OUI | NON - il faut un autre terminal pour Twint | NON - il faut un autre terminal pour Twint | OUI | OUI |
Délai de versement | 1 jour | 1-3 jours | 1 jour | 2 jours | 1 jour |
Argent transite par quel pays? | Suisse | N/A | N/A | N/A | UE |
Connexion avec la Caisse | OUI | OUI | OUI | OUI | OUI |
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Exemple 1 : Chiffre d'affaire
CHF 30'000.00 | POSTFINANCE (Combo) | SUMUP SOLO | SUMUP ONE | WORDLINE (ingénico) | AUTRE |
Montant Max. des Frais d'enc. | CHF 450.00 | CHF 750.00 | CHF 297.00 | CHF 510.00 | CHF 750.00 |
Frais d'abonnement | CHF 118.50 | 0 CHF | CHF 588.00 | 0 CHF | - |
Total frais annuel | CHF 568.50 | CHF 750.00 | CHF 885.00 | CHF 510.00 | CHF 750.00 |
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Achat Terminal | CHF 299.00 | CHF 49.50 | CHF 99.00 | CHF 199.00 | - |
Achat terminal Twint (Pax Postfinance) | - | - | CHF 299.00 | - | - |
Cout de la première année | CHF 867.50 | CHF 799.50 | CHF 1'283.00 | CHF 709.00 | CHF 750.00 |
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Exemple 2 : Chiffre d'affaire |
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Montant Max. des Frais d'enc. | CHF 900.00 | CHF 1'500.00 | CHF 594.00 | CHF 1'020.00 | CHF 1'500.00 |
Frais d'abonnement | CHF 118.50 | 0 CHF | CHF 588.00 | 0 CHF | - |
Total frais annuel | CHF 1'018.50 | CHF 1'500.00 | CHF 1'182.00 | CHF 1'020.00 | CHF 1'500.00 |
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Achat Terminal | CHF 299.00 | CHF 49.50 | CHF 99.00 | CHF 199.00 | - |
Achat terminal Twint (Pax Postfinance) | - | - | CHF 299.00 | - | - |
Cout de la première année | CHF 1'317.50 | CHF 1'549.50 | CHF 1'580.00 | CHF 1'219.00 | CHF 1'500.00 |
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Exemple 3: Chiffre d'affaire |
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Montant Max. des Frais d'enc. | CHF 1'500.00 | CHF 2'500.00 | CHF 990.00 | CHF 1'700.00 | CHF 2'500.00 |
Frais d'abonnement | CHF 118.50 | 0 CHF | CHF 588.00 | 0 CHF | - |
Total frais annuel | CHF 1'618.50 | CHF 2'500.00 | CHF 1'578.00 | CHF 1'700.00 | CHF 2'500.00 |
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Achat Terminal | CHF 299.00 | CHF 49.50 | CHF 0.00 | CHF 199.00 | CHF 0.00 |
Achat terminal Twint (Pax Postfinance) | - | - | CHF 299.00 | - | - |
Cout de la première année | CHF 1'917.50 | CHF 2'549.50 | CHF 1'877.00 | CHF 1'899.00 | CHF 2'500.00 |
Postfinance
Postfinance propose un terminal physique avec un contrat d’encaissement Combo. Sur leur site, ils proposent des commissions dégressives qui seraient appliquées.
Avec un chiffre d’affaires d’encaissement par cartes jusqu’à CHF 250K annuel :
Cartes de débit : 1.20%
Cartes de crédit : 1.50%
Twint : 1.30%
PostFinance Cards : 0.23 cts par transaction
Avec un chiffre d’affaires d’encaissement par cartes supérieur à CHF 250K annuel il y a des meilleurs taux - il faut contacter PostFinance.
Voici les différents terminaux proposés:
La Poste propose actuellement (17.06.2024) une offre de lancement :
50% de rabais pendant 3 mois sur les frais de transaction (hors minimum et suppléments)
25% de rabais sur les terminaux de paiement PAX de PostFinance
Gratuité des frais de gestion de compte et de cotisation de la PostFinance Card pendant 3 ans
Une connexion automatique avec agenda.ch sera bientôt possible.
SumUP
SumUp est très populaire parmi les petites entreprises et les commerçants indépendants grâce à sa facilité d'utilisation et à ses faibles frais de transaction. Les terminaux de paiement SumUp sont compacts, mobiles et ne nécessitent pas de contrat mensuel, ce qui les rend idéaux pour les paiements en déplacement. SumUp supporte une variété de méthodes de paiement, incluant les cartes à puce, le paiement sans contact et les paiements via smartphone.
Leurs taux pour la solution avec abonnement "SumUP One" sont légèrement meilleurs que Postfinance. Néanmoins les terminaux n'acceptent pas Twint, ce qui est dommage.
Worldline (anciennement Six Payment)
https://worldline.com/fr-ch/home
Worldline est un fournisseur de services de paiement électronique bien établi en Suisse, offrant une gamme de solutions pour les transactions en ligne et en magasin. Ses terminaux de paiement sont réputés pour leur fiabilité et leur conformité avec les normes de sécurité européennes. Worldline propose également des services de gestion des transactions, de prévention de la fraude, et de reporting détaillé, adaptés aux besoins des petites comme des grandes entreprises.
Néanmoins, selon notre compararif, en terme de taux appliqué, ils sont moins intéressants que PostFinance et SumUP.
Divers.
D'autres acteurs, notamment Adyen, proposent des solutions beaucoup plus chers, et l'argent qui transite par d'autres pays.
Conclusion et recommandation d'agenda.ch
Le choix d'un terminal de paiement n'est pas simple, il y a plusieurs facteurs à prendre en considération. Chez agenda.ch, nous avons décidé de recommander la solution "Combo" de Postfinance auprès de nos clients, pour les raisons suivantes:
En tant qu'entreprise Suisse, le fait que l'argent ne sort pas de la Suisse, et qu'il est versé le lendemain, est un élément très important.
Contrairement à SumUP, la solution Postfinance intègre Twint et la Postcard,
même si SumUP propose les tarifs légèrement plus bas, les tarifs de Postfinance restent très compétitifs. Selon nous, la différence sera compensé par l'utilisation de Twint ainsi que la Postcard.